源泉：花费日报官方微博

　　花费日报网讯（记者 刘锦桃）最近外洋金价大涨，国内黄金饰品价钱水长船高。3月2日，多家品牌金店足金饰品报价抓续攀升，侵犯每克1620元，深广涨超20元/克。

　　记者安妥到，跟着足金饰品、黄金回收这类正当的黄金往复火热，一些犯罪的黄金业务也在感叹良深。近期，一种名为“黄金分期”的变相假贷模式兴起，如有中介以“零首付黄金分期、今日变现”为幌子进行变相高息假贷行为，分期商城则以同样“0元下单、先享后付、限时免息”模式，招引着多量有短期资金盘活需求的花费者入局。

　　这些看似不停资金盘活的“黄金分期”做事，实则年化利率可高达近1000%。这背后是怎样的套路？

　　正当黄金商业外套下的高息假贷

　　近日，有花费者王先生向花费日报记者投诉称，我方碰到了包装成黄金分期的新式“套路贷”。

　　据王先生称，他从某短视频平台上偶而浏览到了一则黄金分期做事的告白，“说是不错通过低首付买黄金，不停资金清贫。”彼时王先生正急需花钱，便按照指引，于2025年10月21日与蚌埠市某黄金店铺签订《黄金商业合同》，商定购买999足金古法手镯一件，单价1310元/克，工费100元/克，分量9.75克，总金额为13747.5元。录用了黄金后，今日王先生向该金铺支付 “首付”3247.5 元，商定剩余价款10500元分5期（15天/期）支付，每期2100元。

　　正本是为了不停资金清贫，为何却被指引办理了“黄金分期”业务？王先生示意，我方被奉告是先买黄金再回收变现，不错通过合营的回收点回收，也可自行找渠说念变现。

　　不外，因回收价频繁比市集价低，王先生将联系什物黄金变现后，只拿到了9000多元，“去掉首付款3247.5元，现实平直约6000元，却需要还款13747.5元，险些比印子钱还印子钱。”自后王先生因无力还款而过期。近期，经法院息争，王先生和该黄金店铺达成新的还款条约，商定其于2026年8月10日前返璧剩余扫数欠款。

　　记者按本金6000元、还款期限10个月计较后发现，王先生这笔资金的现实年化利率达到了惊东说念主的226%。最终，王先生不仅未能解“燃眉之急”，反而可能堕入更深的债务泥潭。

　　安徽芜湖的康先生则是径直被贷款中介带去的某黄金店铺，办理了同样的“黄金分期”业务。康先生示意，其时金店推选了一款标价37000元的黄金首饰，他建议无力支付时，中介坐窝“讲理”示意不错帮手先垫上首付款，技艺中介按照100元/次的规范向其收取了签约费。

　　“黄金什物变现后平直轻佻26000元，统统需要还款约37000元，分6期还款，每10天一期，每期6300元。”康先生示意，面前我方的还款压力特大，质疑“这即是变相的印子钱。”

　　记者在搪塞媒体、短视频平台上搜索发现，波及“黄金分期”的小告白信息不在少数。“没钱也能买黄金，1-50万，经由浮浅，30分钟下款”“现时无过期无推论可作念，合同走国法公证”“1-20万，0首付，0利息到店拿黄金，信贷作念不出来的、网贷撸不出来的，来这里搞，一说念返现”等帖子内容，径直炫夸“黄金分期”这一变相高息假贷业务的真状貌。

　　值得安妥的是，王先生提供的贵寓炫夸，除《黄金商业合同》外，该金店还与其签订了多份《应承函》，应承未通过中介购买黄金，以及应承购买的黄金在分期技艺不得进行赠予他东说念主及变现使用。可见提供“黄金分期”业务做事的线下金店对于其中“套现”行为并非一无所知。

　　对此，有法律东说念主士示意，金店通过销售黄金“零首付”分期居品，缔结《商业合同》指标是守秘假贷两边真的的高利假贷关系，并通过商事仲裁取得推论依据，严重损伤了金融监管次第。联系商业行为现实所以失误意旨真谛示意实施的民事法律行为，应认定无效。

　　线上膨胀，分期商城的黄金“先享后付”罗网

　　在线下，以“零首付黄金分期”为幌子的变相假贷业务走热，线上平台也以同样“0元下单、先享后付、限时免息”模式，招引着多量有短期资金盘活需求的花费者。

　　有花费者小晴（假名）响应，近期有贷款中介向其推送线上分期商城的二维码，自称是里面东说念主员，不必审核，有额度就能今日回款，还款时分180天，零首付。因为有资金需求小晴便笃信对方的说法，用先享后付额度分期买了黄金、手机等商品后变现。

　　小晴提供的一张下单截图炫夸，NBA篮球下注app最新版本年2月初，其在“斑马好物品商城”下单了一款5克规格的纯金碗筷勺套装，售价为8200元，分三期还款。其时水贝黄金的足金价钱在1200元傍边，由此计较该居品溢价约为37%。变现后其平直仅5000元傍边，仍需按照8200元的价钱还款。

　　在中介的先容下，小晴在多个分期商城进行了屡次下单、套现操作，因还款终结时分短、金额高，最终无力还款导致过期，面前正面对多个平台的逼近催收。

　　记者了解到，分期商城是助贷新规实行后兴起的一种假贷模式。助贷平台通过自建线上购物场景的姿色，将品牌手机、黄金饰品等高溢价的商品与分期做事紧缚，在该模式下，商城不错终了商品差价+金融做事的双重收入，既绕开监管，又保管高额利润。

　　面前，已有多家媒体曝光了分期商城以花费为名、行放贷之实的“套路”：这类分期商城销售的手机、黄金等商品价钱深广高于市集水平，用户填写个东说念主成绩地址后往往无法现实收到商品，平台通过诬捏发货或中介带领的姿色廉价对商品进行“回收”。此外变现过程中还常被扣除“签约费”“公证费”等守秘用度，现实平直价更低。这些平台的还款周期频繁按照10天或周结算，前3期还款金额占比达8成以上，短时分的高额还款压力让花费者极易堕入“以贷养贷”的恶性轮回。

　　有统计数据炫夸，驱散2025年底，宇宙此类分期商城已超千家，全年活水预估达 6000 亿，头部平台单月往复额最高达2亿—3亿元。

　　据梳理，市面上多数此类平台的运营方为科技公司或电子商务公司，注册本钱多在千万元傍边，多是树立不久的新公司。以“斑马好物商城”为例，贵寓炫夸，该商城的运营方为上海霖联数据科技有限公司，树立于2024年7月，注册本钱50万元，是一家以从事科技推论和专揽办行状为主的企业，并无从事金融业务的天禀。2026年2月10日，因通过登记的住所或者狡计局势无法揣度，该公司已被上海市宝山区市集监督不停局被列入狡计相等名录。

　　记者从行业获悉，近期，联系部门对多家分期商城平台进行换取调研，调研内容波及数据安全、商品价钱、会员权利等多个方面。一些以分期商城样子进行超短期假贷、收取高额会员费不真的放款的行业乱象有望得以扼制。

　　记者实测发现，面对行业行将迎来的范例与洗牌，多家商城依然暂破产务，或是对黄金饰品类商品进行了下架。但也有“斑马好物商城”“有橙商城”等平台面前仍有黄金商品在售。

　　3月1日，记者在“斑马好物商城”看到，上述说起的5克规格纯金碗筷勺套装售价已涨至9100元，花费者可选拔15天、20天、30天三种不同的还款周期。

　　“有橙商城”首页则有金豆金条及黄金首饰等多个商品栏，热销商品有足金金片、黄金手镯等，其中主推款5克规格的足金金片售价8865元，折合1773元/克，同日水贝黄金及时价约1300元，由此计较溢价约36%。

　　贵寓炫夸，有橙商城的运营方为上海冉漾信息科技有限公司，注册树立于2021年3月，注册本钱1000万元，法东说念主陈也是。企查查信息炫夸，除“有橙商城”，冉漾科技还备案了“有橙好物”“有橙租机”等多个小规范。

　　记者在天眼查查询联系信息了解到，该公司面前有国法案件341件，其中95.92%的案件身份为原告，73.18%的案件案由为租借合同纠纷。近五年内76.38%的案件发生在2025年，占比最高。

　　监管关注黄金范围犯罪金融行为

　　据多名花费者响应，上述“黄金分期”业务本色是借助“正当黄金往复”的外套变相从事金融行为，现实借款成本远高于24%法定利率红线。花费者深广以为，这类行为属于变现印子钱，条款联系平台按照真的平直的金额还款收取合理利息。

　　有行业东说念主士指出，不论是线上分期商城，如故线下金店的黄金分期业务，后续廉价回收要领是花费者被“收割”、资金缩水的“重灾地”。

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　　面前，有场合联系监管部门最先范例。2月26日，上海黄金饰品行业协会发布《对于范例上海黄金珠宝行业回收做事的建议函》，针对部分企业在狡计中存在“重商业、轻不停”的轻视模式，从落实强制身份登记等四个方面建议建议。

　　协会条款，扫数波及黄金饰品回收、以旧换新等业务的门店进行全面自查。要点回溯曩昔一段时间内的回收业务，查抄是否存在未进行身份信息登记核查的往复，是否存在回收物品与出售东说念主身份显着不符、往复价钱显着相等、出售东说念主行迹可疑等情形。

　　此外，近期，多个监管部门已针对黄金范围的犯罪金融行为密集发布风险领导。2月12日，深圳市场合金融不停局等十部门蚁合发布《对于进一步范例黄金市集狡计行为的公开领导》，针对企业、个东说念主及金融机构等黄金联系业务，明确规定例范要乞降扼制性行为。领导指出，企业不得违纪开展以黄金托管、租借、回购等为样子商定给以客户固定收益呈文“保本付息”的犯罪集资行为，不得开荒、兜销犯罪黄金往复软件、APP或小规范，欠亨过各样软件、APP及小规范参与犯罪黄金投资行为等。

　　行业东说念主士示意，精确打击此类犯罪金融行为需市集监管部门等与国法部门协同联动，对黄金订价、资金流向等中枢要领开展全经由核查，加强对相等黄金购销、高频仲裁等风险信号的关注，对扯后腿通俗经济金融次第的行为照章依规查处。

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